高利率令利息超过当月还款总额,加拿大13%房贷达触发利率

借的时候超级爽，还的时候才发现连利息都还不起

加拿大央行(Bank of Canada)高级副行长Carolyn Rogers指出，近期签定浮动利率抵押贷款的购房者在适应利率上升的过程中，会感受到更多痛苦。

Rogers周二在渥太华向“年轻加拿大人金融”（Young Canadians in Finance）网络组织发表讲话时说，浮动利率抵押贷款的家庭比例在去年有所增加。

这些贷款家庭尤其受到利率上涨的影响。

Rogers在事先准备好的发言稿中说：“一些加拿大人的房贷成本已经增加了，其他加拿大人的房贷成本迟早可能也会增加。”

在疫情期间，加拿大人急于利用低利率，导致房地产活动激增。现在，随着利率回升，近期以浮动利率抵押贷款购房的借款人看到他们的借贷成本上升了。

央银的新研究发现，浮动利率贷款目前占未偿还抵押贷款债务总额的约三分之一，高于2019年底的约五分之一。

四分之三的浮动利率抵押贷款是固定还款额。但是，当利率上升时，还款额中更多部分用于支付利息而不是本金。

如果每月的利息支出超过了每月的贷款支付额，借款人就达到了“触发利率”，这时他们可能需要增加每月的支付额。

央行估计，达到触发利率的加拿大房贷比例为13%。

自今年3月以来，加拿大央行已经连续6次加息，这是其历史上最快的货币政策收紧周期之一。

央行基准利率已从0.25%上调至3.75%，随着央行试图遏制数十年来居高不下的通胀，预计利率还将进一步上调。

利率上升减缓了房地产市场的活动，压低了房价，但是另一方面抵押贷款成本不断上升。


Rogers的讲话侧重加拿大金融体系的稳定性，以及在利率上升时，房地产在金融体系中的角色。

这位高级副行长说，加拿大的高房价和债务负担是这个体系多年来存在的两个脆弱点。现在利率上升，金融稳定的风险也在上升。

不过她表示，加拿大央行预计整个金融体系能够承受这段时期的压力。

她说，这要感谢抵押贷款压力测试等保障措施，确保加拿大人在利率上升的情况下能够继续支付得起他们的住房。

Rogers说：“这并不是要淡化一些人所感受到的非常现实的困难。对许多人来说，更高的抵押贷款还款很难应付，在其他成本上升的时候更是如此。”

她还表示，加拿大央行已在其网站上推出一个交互式平台，追踪金融脆弱性指标。