赶尽杀绝，在大数据时代是轻而易举小事一桩
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据路透社报道，美国现任总统乔·拜登(Joe Biden) 3.5万亿美元的预算计划包括一项建议，即允许美国国税局(Internal Revenue Service，简称IRS)监控个人公民的银行余额、付款和应收账款，以遏制逃税行为。
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2 Z$ o1 U" B" b- O( U I但此举引发了公众的强烈反对，称是很明显的侵犯个人隐私。
" F( U5 _! e% V; h- m交易超过600美元就得上报据报道，根据该提案，拜登政府要求把联邦税务人员审查私人银行账户的美元数额门槛，从目前的1万美元降至600美元。要求所有金融机构，包括银行和储蓄贷款机构，每当个人或家庭的账户有一笔至少600美元的往来变动时，都要向美国国税局报告，并详细列出交易中有多少是现金，其中是否有任何来自国外账户的资金，以及是否是从此人另一个账户的转账。7 Q8 F& s. M0 m5 k+ U4 Y( j
7 W1 ^9 [( E! w' |: t! ^7 B拜登政府还希望，在总统签署的“美国家庭计划税收合规议程”（American Families Plan Tax Compliance Agenda）下，再增加8.7万名新的政府人员，从而使国税局的工作人员人数翻一番。; J. d s& W6 T- g( {
* K' S H% P }6 j7 [1 X; @, s* }3 c f如果获得批准，该提案将于2022年12月31日之后生效，并将适用于纳税人拥有的所有个人和商业账户。财政部部长还将获得广泛的新的监管权力，这可能会导致国税局进一步扩大其侵入账户行动。6 m! _" K$ R$ b+ ^- d" z# `* J
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华尔街日报表示，美国财政部长耶伦(Janet Yellen)和美国国税局(IRS)局长Charles Rettig支持这项提案，并向国会议员施压，要求他们允许美国国税局获得更多有关纳税人银行账户的信息。
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在致国会议员的信中，政府官员再次请求国会要求银行报告余额或交易金额至少600美元的账户的年度资金流入和流出情况，这一提议旨在让国税局更有效地锁定其审计目标。
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相关内容包括：- l% Z0 i/ {% j9 D% ?! r' f" j& @# v
7 i* G x. y+ J% B& a: D- z) X国税局获得800亿美元资金来加强监控方面的建设。' H8 U L1 @; V$ f7 S
- b0 O0 D0 u0 z$ n, E9 n$ Y8 B要求银行把每个账户每年的交易记录年度报告提交给国税局。* W, Y5 K- k7 I& R5 t! u7 J; l
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用户从银行或金融机构收到的返现超过10美元，就要提交1099表格报税。* O) \! q) `7 n$ e8 m7 Y: H2 W
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税表将添加一行，报告银行账户从金融机构接收的收支状况，包括银行、贷款、投资账户、外国账户和加密货币账户等。, P" g6 k& R! e+ G
: a* r1 d9 b8 Y; [- `6 a0 f交易超过600美元，银行必须向国税局报告。0 Q4 k* `0 B8 P& |/ J0 r; X
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据政府称，这将在未来10年产生约4600亿美元，用于支付民主党扩大社会保障系统和气候变化政策的计划成本。
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. v, A ?5 |0 K5 M7 V8 ~% r( W& l尽管财务部声称，该计划是为了更广泛地打击逃税行为，但还是有银行和无数的行业协会都站出来反对这项提案。: g: x9 [0 f: Y4 i, d) ], `) n: m
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反对：严重侵犯个人隐私反对该法案的组织在一封信中表示:“虽然这项大规模数据收集的公开目标是查找富人的逃税行为，但这项提案远没有针对这一目的或这一人群。除了重大的隐私问题之外，它还要求收集几乎所有美国人的财务信息，而没有适当解释国税局（IRS）将如何存储、保护和使用这一巨大的个人财务信息宝库，这将给所有人带来影响。”& V/ s4 ~: D& a) z
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该组织认为，该提案针对“几乎每一个美国人”，并质疑国税局能否保护这些信息不被黑客窃取。/ }3 @" k, I- d' m3 I | b# a
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阿肯色州共和党参议员约翰‧布兹曼（John Boozman）表示，美国国税局有关数以百万计的美国民众财务状况的大量新记录，还可能遭到大规模黑客攻击，账户号码和登录信息也可能遭到破坏。
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/ L9 I. D9 J; p& G9 j另一个问题就是，国税局是否有足够能力处理这一信息？$ V1 x: }% o0 W$ `# h1 I; Q
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目前数以百万计的美国人仍在等待2020年的退税，国税局正在努力加快处理进程，若此与退税或发放救助金相同规模的提案得以实施，国税局很难有足够的人手和精力处理。: Q/ x8 v5 l0 ]5 o9 F
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尽管拜登总统提议为国税局提供800亿美元的额外资金，以加强审计工作，但截至目前还没有结果。
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事实核查：部分细节有出入USA Today专门对此提案进行了相关核查。他们表示，虽然这种“国税局将监控所有超过600美元的账户交易”的说法是基于现实的，但它在许多事实上都是错误的。. z9 I: J, S8 ]( j! c7 v
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' m9 D6 E% D6 T) g7 t0 v/ q$ z例如，这是拜登政府的提议，但并不是最终决定。财政部不能“宣布”对法律的任何修改，因为这是属于国会的立法权。而且，即使该提案被采纳，银行也不会提供个人交易的权限，只提供账户每年进出的总额。5 }8 F) _; i8 X2 X; b
# e& V7 K1 L/ p9 S+ w6 R0 v+ x财政部5月份的一份文件概述了拜登政府对2022财年的一些收入建议。声明中提到，建议引入更全面的金融账户报告，以“提高税收合规性”。
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国税局的最新估计显示，企业（不算大公司）所欠的税款和实际支付的税款之间每年有1660亿美元的税收差距。该文件说，要求全面报告资金进出账户的情况，此举“将提高国税局执法措施的有效性，并鼓励自愿遵守”。% r1 }. h& F* [2 \/ H
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为了实现这一目标，财政部建议要求金融机构每年报告进出银行、贷款和投资账户的资金总额。这意味着，如果借方（资金流出账户）和贷方（资金流入账户）的总额大于等于600美元，包括存入的工资单或从Cash App或PayPal等金融应用程序转移的资金，银行将不得不向国税局报告这些数字。
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' C B0 i5 @5 A0 Z7 g& [. L! u然而，银行不会报告个别交易的细节，比如钱是怎么花的，只报告适用账户的资金流入和流出总额。
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财政部说，掌握这些信息将有助于国税局发现少报的收入，并针对逃税者开展执法活动。
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据《美国银行家》（American Banker）9月8日报道，该提案最后一次出现在1万亿美元的两党基础设施方案的谈判中，于8月在参议院获得通过，正在等待众议院的投票。. ?$ N3 i; D9 W4 ^, ?! x
3 t+ O% a( l* {) X' @4 l* h根据研究，USA Today将财政部 “宣布”国税局将监控所有超过600美元的银行账户交易的说法评为部分错误。# G t) \% h, {
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拜登政府已经提议对超过600美元的账户变化进行监控，但唯一需要向政府报告的是当年的流入和流出总额，而不是每笔交易的规模和性质。而且财政部不能简单地“宣布”这一措施，它必须得到国会的批准。
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