看似平淡无奇的换汇，可以用来做的事情就数不胜数了，道理都是化整为零，打一枪换一个地方# V" z; v& H+ u6 s" ]( J
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《卫报》报道，经历时三年进行的调查发现：. w7 }2 h: c6 g
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2010—2014年在英国注册的公司和银行，帮助俄罗斯的犯罪团伙洗钱至少超过200亿美元！
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, q: k1 b7 C6 z+ M) z6 Z4 S伦敦更被曝出每年有900亿镑黑钱流入，成为名副其实的“全球洗钱之都”。
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3 K- ?" D8 [" F* s. w1 ~$ t5 t r在伦敦市中心的许多豪宅，可能都是通过一层套一层的空壳公司利用来路不明的钱购买的。& S' W% U) J( s% l
0 }# L5 f# p9 C( e4 ~' U. g9 a7 P' ]甚至就连英国的私立学校也成为洗钱的一种渠道，连学校都难以幸免成为“洗钱”工具，更何况是学生了…
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早前就有95个中国留学生银行账户被英国冻结并调查的事情，为此代中国大使馆还特别发出紧急提醒。4 a' t6 [; a3 c7 g. y' B+ k
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事实上，留学生由于在国外拥有当地的银行账户，更容易成为洗黑钱的工具和帮手。: B6 T; Q' V- h
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( N6 H" x; E, h' \+ f v据《泰晤士报》报道，英国一名留学生曾因一项“每周10万英镑”的洗钱的计划被警方逮捕。
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* N0 X, Q \" E" U6 {5 j. U# w被逮捕的Bin Bin Ding今年25岁，同伴Juxin Guo24岁，二人曾就读于阿伯里斯特威斯大学。
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/ N' e& f( S% R0 V7 ~' ^9 w o去年10月，他们在伦敦尤斯顿车站Euston Station被警方抓获。5 c; p) D) ]9 H6 h4 A/ H
4 T7 v& ?) H: n) k当时Ding身上携带了价值10万英镑的多捆20镑面钞纸币，而警方在Guo的背包里发现了一系列写在粉色纸上的交易记录。# n9 W/ J+ d9 B
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, N& r, w% _* a+ K2 [据报道，他们一直通过微信与其他在北爱尔兰和英格兰的中国学生联系，通过提供有竞争力的汇率（低价汇率）来清理这些钱。6 P' @& X7 v/ m+ Q) @3 G9 t
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无独有偶，同样是一名在英国读研的中国留学生，因为私下帮人换汇，而被警方逮捕并判刑！$ \. ?3 r! B" u
$ G$ W3 K5 I7 z% M) ]* _起初，这位同学是在微信上加入了一个换汇群，自己要做的仅是听从换汇人的指令。* |8 e3 q" N7 h* n( s) j8 y9 f4 }
" W, J2 I' T1 `9 K9 D& V8 ?5 ]1 B每天往不同的账户转账，然而时间长了竟然也赚了几万英镑。
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但是某一天，在她去银行取钱的时候，突然几个警察就围上来就把她带走了。到了警局才知道，她被起诉“涉嫌洗黑钱”，并被判缓刑！; y5 P7 b0 J7 J2 s" ?; s- `3 `" }
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为了尽快“出狱”，她最终选择了认罪，但这也意味着她的犯罪记录被锁定。
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' V' U7 d6 i; ]- H0 u6 n这次被起诉的经历，她在“狱中”还碰到了其他几个同样是因为“涉嫌洗黑钱”而被抓的留学生，这才知道原来私人换汇可能涉嫌违法。
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其实，在国外找“私人换汇”的同学不计其数，君君身边也有很多这样的例子。
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3 F) X8 _/ Q% p: G( f8 O u+ h那么在英国私人换汇究竟是否违法呢？
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答案是，一般情况下私人换汇是被允许的。- e0 i1 i# L- h y e1 [
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因为个人周转问题，朋友同学之间换汇来调节自己的现金情况，并不违法。
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但真正违法的是，无法证明钱款来源的大额高频私人换汇。
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这种违法的“私人换汇”方式通常有以下三种：# X) L, V4 F2 `; M# z
/ W) B+ J) j( ` [第一，洗黑钱。: Z# c" u4 t) {( U$ ]0 n
8 r7 k% N! O, V! }8 H, N# ?, X3 c将非法所得的钱财，以低于市场价格的汇率通过留学生的账户进行中转和洗白。
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那么留学生就会因此涉嫌非法洗钱。! O$ c# K7 V/ C" U$ e) x7 _
1 \3 g; ?/ z; P+ b4 h$ P: z黑钱的来源包括：抢劫、贩*、地下钱庄、*场黑帮等各种非法来源。
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I% L3 F' p/ d, L1 C B2 ^0 [$ _这也是最常见的一种与留学生直接挂钩的交易方式。
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7 f* ]( ~- [0 z第二，逃税。. E! j3 n# {% h6 K3 `# l4 X
+ z* v4 x8 F2 m1 H% F餐厅等现金流为主的企业为了避税，会把一部分现金定期转换成外汇，达到避税的效果。
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但是偷税漏税本身也是违法的。- L. M# j- \2 Q5 S: S; `! [
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1 S8 y( R5 D5 r! b( M" Y第三，打黑工转账。, E/ G$ W) V$ p' J8 {
5 f" m; n9 |0 c2 o通常情况下，在国外打黑工的人拿到英镑无法通过正常渠道汇款。
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3 c* o% X6 a0 J2 F! k* z: K故而借由留学生账户中转换成人民币，再转给自己的家人。7 U& g$ P( _# ~- {- Q
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5 P# r' L" ^/ C2 H可是，私人换汇安全吗？
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8 s6 ~* x/ |2 _+ |2 l5 H$ @有同学表示，经常看到群里有人发“少量英镑，每日可到” 就蠢蠢欲动，转账给别人。9 L p% v4 [5 v7 G# v( y" H
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但其实，这种“微信群”的换汇有很大风险。
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9 Y6 \2 R2 i1 M( D1 G1 t之前曾有报道，一个换汇的人骗了某校群里一个同学，之后竟然又在共同的群里发换汇广告。0 r' n" C3 @+ @; ?! j, d6 r- I
* u0 `. i6 e2 M0 A6 `后来被骗了同学在群里发了聊天转账截图，才证实这个人的骗子身份。
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如此看来，不少同学心中难免有些顾虑，私人换汇究竟可取吗？
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君君在此提醒大家几点注意事项：
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j5 f4 a1 Y+ N7 N& H. ^8 e% S) k要跟认识的人换汇4 U9 i4 f2 J5 r6 h7 d: F* G4 O
$ y$ Q* M ]9 e% r) g私人换汇的额度不要太大，频次不要太高
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尽量当面交易，而且是互相当面交易，一手交钱一手交货
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不要为了贪心就去找汇率便宜的所谓群里的“同学”、“熟人”换汇: Y7 z7 q& L$ _; W, _
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当然除了大额换汇之外，还有其他一些万一被抽查，也可能带来麻烦的情况。
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例如，随身携带大量现金，且对现金来源无法给出合理解释。（一般入海关现金不要超过3000英镑）5 O2 \" t; Q0 U- C0 |" J
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其实对于“私人换汇”这件事英国警察早有预判，因而银行也一直在配合警方对账户进行监控。- V+ Y6 S: w( C3 M( s. f* Z3 D" @
8 P+ b( g! j% q5 {1 t3 b如果发现大量大额的个人钱款转入转出，就会自动报给警察。8 @8 X( r( ~: F3 z. ~
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所以，留学生作为一个本身已经被重点监管的对象，更应该谨慎且有高度的警觉意识。
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没必要因为低汇率的蝇头小利就把自己置身于“违法交易”的风险中，未免有些太得不偿失啦！
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