在加拿大通过申请房屋贷款投资房地产的注意事项

在加拿大通过申请房屋贷款投资房地产的注意事项

1 不要随便划掉房屋买卖协议（即OFFER）中的房贷条件
这个房贷条件是保护买方的，意思是，在房屋买卖双方确定房屋买卖协议后，该协议还没有生效，该协议生效的前提是买方从银行,或从其它金融机构获得满意的房屋贷款（即MORTGAGE）。如果在金融机构没有最终批准买方的MORTGAGE申请之前，买方轻率地划掉房屋买卖协议中该条款。有可能出现令买方无法掌控的灾难性后果。因为金融机构在审批买方的房屋贷款申请时，不但审核买方的家庭收入情况，而且还要考虑所买房屋本身的价值，和房屋其它情况。即便是买方的家庭收入情况良好，已获得金融机构的房屋贷款预批，但也可能由于房屋状况不好，金融机构最终还有可能拒绝发放房屋贷款。一旦这种情况发生，或者买方能在其它金融机构获得房贷，或者全额付款，否则将面临违约问题。这是具有非常严重后果的事情。所以，在当今房屋市场下行，在当前多伦多买方市场的情况下，一定要慎重地保留房屋买卖协议中的房屋贷款条款，不要轻易划掉！



2 事先在多伦多开好账户，并将首付提前存入账户
在多伦多金融机构申请房屋贷款时，一些金融机构在审核买方的房屋贷款申请时，一般要求买方能提供20%，35%，或更多比例的房屋成交价的首付。而且这些用来作为买房首付的钱，须存储在银行账户一定时间，有的银行甚至需要至少存储1个多月作为前提，才可以申请到房屋贷款（具体情况情与银行或金融机构联系，以银行和金融机构的具体要求为准）。一些国内来的客户，由于对此不太了解，都签好房屋买卖协议了，才开始从国内调款，这种情况是很难操作，很难获得金融机构的房屋贷款审批的。所以，为顺利获得在金融机构的房屋贷款申请，最好事先在多伦多银行开办自己的账户，事先将首付存入自己的账户，以便顺利获得房屋贷款。





3 由于房屋本身而产生的房贷问题
在多伦多投资房地产的新移民，在房屋贷款出现的问题，一般都出在房屋本身问题。大多数新移民，或来自国内的房屋投资者，都把注意力放在买方自身的家庭财务状况上，多数人认为自己家的家庭收入良好，并事先获得银行，或金融机构的房屋贷款预批。感觉获得银行，或金融机构最终房贷批准已经不成问题，就轻率地划掉房屋买卖协议中的房屋贷款条件。但实际经验告诉我们，即便是买方家庭收入良好，并在已经获得银行，或金融机构的房屋贷款预批的情况下，也可能最终被银行，或金融机构据放房屋贷款。这种情况通常发生在如下几种情况；

1) 房屋本身状态特差，银行所雇的评估师认为房屋存在某些风险

2) 房屋已被前业主非法改变内部结构（比如，Rooming House），并违背房屋的原设计法定用途

3) 房屋曾经用于非法用途(大麻屋)，对房屋价值有重大减损

4) 房屋成交价远远高于邻居类似房屋的近期成交价格（盲目抢OFFER造成的）

5) 房屋由于存在某些问题，保险公司不能给该房屋投保

如果买方投资的房屋存在上述几种情况其中一种或两种，银行或金融机构，即便在买方事先已经获得预批的前提下，最终也可能拒绝给买方发放房屋贷款，或降低发放房屋贷款额度。



4 申请房屋贷款材料要真实可靠

在多伦多投资房地产，到金融机构，或银行申请房屋贷款时，提交的申请材料一定要真实可靠，这点非常重要。经常在一些广告里，发现谁是贷款专家，如何如何了得，甚至打包票能批下来房屋贷款。但据我这么多年的经验了解到，大多数在网上，在报纸上，在中文杂志上打广告的房屋贷款经纪。这些人没有自己批房屋贷款的资格。实际上，他们是做市场的，他们的业务（我只是推测，不见得准确）只是接受客户的材料，整理材料，初步审核一下材料，并把材料递交给有关部门审批。通常来讲，获得金融机构的房屋贷款是成功买成房屋的关键。房屋投资者事先应该多咨询不同的金融机构，不同的银行，以便获得最适合自身条件的金融机构，获得有把握，可靠的金融机构房屋贷款。这方面工作做的越是细致，越是超前，越是可靠越好。切不可根据某一家金融机构的要求，更改，伪造自己的信息，以获得该金融机构，或银行的房屋贷款。因为这种靠伪造自身信息获得的银行，或金融机构的批准的房屋贷款风险是巨大的，是不可控的。以往的案例有过这种情况发生，就是在房屋交接的前一个星期左右，银行，或金融机构会调查申请房屋贷款的材料真实性，一旦发现买方提交的申请房屋贷款材料有假，即便是临近房屋交接日，银行，或金融机构有权利最终取消发放房贷。那时，仅有几天就面临房屋交接，买方一点回旋余地都没有，真是呼天天不应，将直接面临违约风险。所以，在多伦多申请房屋贷款时，申请材料的真实性非常重要。一定要向银行，金融机构递交真实，可靠的申请材料，切不可过度包装，甚至造假申请材料。这后果实在可怕，而且会出现买方不可控的后果！