美国529大学储蓄计划使用率升高

  中国日报

（综合二十六日电）美国政府因应教育费用攀升而推出「529大学储蓄计划」，让各家庭投资教育基金，只要从中获取的金额是用来支付高中以上各级学费，即可获得免税福利。统计显示，这项计划使用率逐渐上升，今年总投资额达3,289亿元（美元、下同），创下纪录新高。

据财经媒体CNBC报导，529大学储蓄计划适用于美国全州，父母可为孩子开立帐户，透过投资基金的方式储蓄，间接节省大学成本；这项计划最大的好处在于税务减免，从计划帐户里提领的金额，只要用在教育相关费用，例如学费、书籍费、住宿费，皆符合免税资格，每年免税额上限为1万元。目前，从幼稚园至高中的公私立院校都在计划范围内。

该计划今年的总投资额已达3,289亿元，在过去6个月中成长了3%。使用率更明显成长，目前约44%的家庭已开设帐户，较去年年底增加17%。显示经济能力许可的家庭，对教育重视程度增加；今年上半年，平均每个帐户的储蓄额约为2.4万元。

不过，由于各州的就业法或社会福利规定不同，州民可以有其他方式获得减税，且投资型基金必定伴随风险，或许是部份人民未使用529计划的原因。

美国大学理事会（College Board）表示，在2017至2018学年度，就读四年制私立大学，一年学费约需花费4.7万元，按年增加3.5%。教育投资公司Wealthfront估计，目前取得一个美国公立大学的学士学历，平均学费共约10.1万，但到2036年，将需要18.4万。

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