笔者买房准备向银行借款，但去大银行一问，额度远不能满足要求。后来在华文媒体上看到一家颇为活跃的华人贷款公司的广告，宣称可以帮助不符合条件的贷款者拿到贷款。
0 E% y# y' L! f( z# J
; ~. c, P. L6 l于是我来到那家贷款公司，一位年轻的贷款专员表示，拿到我所需要的钱没有任何问题，但需要“做材料“，说穿了就是做假的收入证明。另外钱贷得多了，还要交一定金额的贷款保险金，利率也会高不少。& g1 Q% q% z1 w
G+ h3 r, A! q0 D2 u当然对于急于买房而又贷款无门的人来说，这些成本其实都不算啥。那么做假被查风险大不大?这位小伙表示，他们许多年来做了无数这样的案例，无一发生问题，几乎是零风险。! n- O# H1 P. [7 z( k& q" s5 _
7 g* x V$ W+ q/ ~ o( x# u5 \0 V) G3 D( s$ ]) x' B6 l g
但后来我又咨询了一位大银行的贷款经理，他表示被查的机率还是有的，一旦出事那信用污点就要跟你一辈子，甚至有蹲号子的风险，而合同文件的条款能够让贷款公司撇清全部责任。后来还是用我太太的新移民优惠政策贷到了钱。
! ^. ?. B9 V5 l& {7 {: u
; p/ \. V2 G, p- t( ^ C2 p$ _( z5 \, B# } D- X4 o
' D( I1 z0 \) `
假如当时我头脑发热用他们的方式贷到钱的话，那我就是浩浩荡荡的加拿大次贷大军中的又一员了。1 @5 U$ K/ i& @( Y+ D- y
- p! ]1 G( x: I# I$ p8 ?7 p近一年来银行的贷款政策越来越紧，门槛越来越高，被拒之门外的人也越来越多，相信这支次贷大军的规模也正在大幅度增加。
! I S( V( J) @ y/ @# g2 i6 i7 U" B+ o7 ~& i" g% C7 @( F
本地新闻报道，加拿大信用评估机构Transunion发布最新数据显示，在该公司建立有信用档案的2840万加拿大人中，有340万借入了次级贷款。占全部借款人总数的11.9%。这个数字甚至高于金融危机之前2006年美国人借入次级贷款的规模。1 I6 S/ N1 G" _0 m, r
, g$ D8 S8 g$ N i; X而加拿大央行(BOC)的数据也显示，在安大略省一方面是成交量低迷的地产市场，一面是迅猛增加的次级贷款市场。
+ x2 `7 u/ g1 J$ P) O* D N
0 u9 b: {, q0 o) _) [在一季度安省地产成交量跌入20年最低点的同时，次级贷款总额增加2.95%，达到20.9亿加元，而房地产交易量则下降了37.64%，私人贷款占全部贷款市场份额的比例也从2017年一季度的5.71大幅涨到2018年一季度的7.87%。0 w0 ^% L# }! A* ]5 ]
3 o9 L1 s) p3 V" ]! E
( b- t* m5 F: O+ x加拿大央行表示，这组数据表达了两种可能性：
; ~: ?2 u* L% T9 [2 a3 {+ ?4 X( y) h
1、安省信用不良的人特别多。: ~0 U1 B; [0 F- b; L3 U8 F
, S3 A( l- y, f+ `; [, Z& V2、投机者太多，强行借贷买房。- a% e# n2 D% O1 ]3 L1 v* C! b8 C9 L
2 ]1 t" O4 K G' `2 ^8 p
评论称，无论哪种都不是一个好消息，金融危机爆发的前夜总是从疯狂贷款开始。 J" o% S7 U" t# F! g$ E [
v' _. M- D/ n% P
& K! A! A( a! L( L+ S7 r3 T
" a" d" S) c e, d/ J$ {次级贷款中，质量最差的可能就是要数做假贷款的那一部分，我相信比例绝对不会低。正常能贷到钱的，谁有那个兴致去铤而走险啊。因此，这部分人群未来的抗风险能力肯定会比较差。3 V6 s% R3 y7 w2 H
1 ^6 y# `7 [- c楼市在上涨过程中，皆大欢喜，大家持筹心态稳定，即使供不起楼了，要出手也方便还能赚一笔。但楼市转为跌势，那情况就完全不一样了。+ J3 v* r2 i [3 W5 ~
" d) X c9 {/ d8 [6 U5 N! ]一旦供不起楼的人多到一定程度，就会造成大家争先恐后割肉出局，或者被银行要求强制平仓，那这个市场的价值体系就被搞坏了。$ u/ |1 a8 k9 v2 g9 m M
$ b( x4 m. b0 C7 y4 A' U
值得警惕的是，CIBC对上一次金融危机记忆犹新，他们也在近日公布了一组贷款数据。5 l: g/ p6 d! j9 e; @
: Y* `1 z% j9 e数据显示2017年每10套多伦多公寓交易中就有1套多使用了利率极高的次级贷款，具体来说是17.4%的个人买家使用了利率在9%以上的贷款，16.2%的公司买家使用了利率超过9%的贷款。这远远超过多数人的想象，因为5大银行在2017年的固定期限抵押贷款的利率不到3%。3 h: [ z1 |2 k6 J9 E U
2 K/ {2 O/ b5 Y8 aCondo市场价格依然高高在上，一旦此中资金链发生严重问题，债务问题形成规模，就可能产生更高于House市场的风险。
1 x( r, l* G5 R& V; a/ z9 V [, P/ V- R# f5 Z. v4 d7 z( J5 G
1 v- e' o. z) Y' | m& b$ e
! c- g. F! ]' a' k9 T
经济低迷、债务危机、美加贸易战……今年夏天加拿大真的很不平静。加拿大次级贷款规模高于美国2008金融危机前夜，那么是否预示着我们也要来一场大级别的金融危机?
' L% [& D7 G8 Z! l: D: Q
9 n$ k6 x$ D+ V: T也不尽然，因为美国次贷危机，其实最终引爆导火线的还是那些用次贷包装出来的衍生品市场，它们出现大规模偿付问题导致危机蔓延。( K( h; [" w8 f$ S, ?* t' P4 o
7 ]/ j6 `' f' E! C3 a加拿大在衍生品方面的监管十分严格，所以目前来看出现类似美国2008年金融危机的充要条件还未成形。本国债务危机将以何种方式演变，我们拭目以待。
$ Q2 w; Q8 x! A, }) B$ F0 X8 l$ H1 r! k$ r5 I/ V+ }2 t
|
