买加拿大医疗旅游保险 需防陷阱

加拿大冬季很冷，许多雪鸟族老人希望南下度假，在动身赴美前都会购买全额旅游保险，确保平安度过一个美好假期，但出门在外，尤其在美国出了点事或生点病， 医疗费用可不少，购买旅行医疗保险很重要，填写保险表格更要谨慎仔细。

满银最新一项研究发现，加国旅客中，仅41%定期购买旅游保险，10人中仅4人表示，一生中自己或同伴旅行时曾要求购买医疗保险。

通常旅游基本险只涵盖行李丢失、行程被取消和接洽有误等，但不包括医疗保险，因为医疗费用极其昂贵，如摔断一条腿，医疗费用可能高达2万，从佛州到安省的 救护车费用则高达1.5万。此时就得购买旅游医疗保险，确保出门在外生病或出事时，医疗费用、看牙费用、空中急救费用、私人护士看护费用、机票和住宿费用 等，能有人买单，近日加国2位老人的经历，提醒老人们在购买旅游保险时，千万要当心保险合同中的小陷阱。

*2老人天价医疗费报销被拒

据CBC新闻报导，去年冬季，2名加国老人赴美旅游时，同时购买了全额旅游保险，不料途中生病，且病症与此前病史无关，在美住院治疗后向保险公司申请10 万多的医疗保险费，结果被保险公司以“填写初始表格时对过往病史回答有诚实错误”为由拒绝支付，最后还得自己掏腰包支付天价医药费。

2位老人分别是安省北湾67岁居民帕尔（Joanne Parr）女士和卑诗省北温74岁居民托加尼齐（John Toljanich）先生。托加尼齐表示，自己完全上了圈套，现在因为这个事每天都要服抗抑郁药。

帕尔则表示，自己眼睛虽不好使，但在放大镜帮助下，仔细如实填写所有表格后，检查了一遍又一遍，自己敢用生命担保，所有问题全部填写正确，当初真不该交保 险费，简直就是把钱扔到水里打了水漂。

托加尼齐气愤表示，一看到费用超过几千，保险公司就要在鸡蛋里挑骨头，找藉口拒绝支付保费；因肾衰竭在佛州旅游途中住院的帕尔则透露，自己就是因一个日期 的误解，被保险公司钻了空子，为了找岔，保险公司甚至还翻了自己7－8年前的肾病病历。

针对2人案例，渥太华独立保险经纪人卡蓬（Bruce Cappon）表示，签署保险条款时，最好的牌都捏在保险公司手中，他们通常都有一些陷阱条款（即“one strike you are out”条款），一旦中招，就会被拒，自己就见过几起老人保险申请被拒的例子。

卡蓬建议，老人外出旅游时，要非常当心上述陷阱条款和 “open barn door”条款，即如未如实上报保险申请时与出发期间的健康状况变化，就会导致保险条款无效。

他还建议，一旦申请被拒绝，老人最好是请律师、保险经纪人或保险公司监察员反击保险公司，如上诉仍不成，还可向美国医院申请打折，通常都会至少提供 30－50%的折扣，也就是说，即使保险公司拒付昂贵医药费，还可向院方申诉，总是会有协商余地。

如1年前卑诗省居民弗雷森（Anna Friesen）就因填错一个问题，被保险公司拒付5.3万医疗费，后无奈向医院（加州El Centro地区医疗中心）申请经济补助，被医院豁免完全费用。

*买保险填表要当心

专家建议，购买旅游医疗保险时，尽量准确填写问答表格非常关键，一定要坦白所有病史，碰到有些问题不知如何填写时，最好询问医疗专业人士后再填写；一旦身 体健康有变化，包括购买保险后的健康变化，要立即通知保险公司，否则到时候申请保险时就会有麻烦。

另外，出发前，要仔细阅读保险适用和限制条款，仔细检查保险是否包括前端费用、医疗费用和是否出事后就报销等条款。

同时，在国内出省旅游时，也要考虑购买公费医保不包括的医疗保险，如空中和地面急救等；外出旅游时要进行潜水或帆伞运动等冒险运动的，还要考虑增加冒险旅 游保险等。

多伦多家庭律师哥尔德（Grant W. Gold）表示，一旦出现紧急医疗事故，手头还要准备好以下资料，方便保险公司申请审查：旅游行程、护照复印件、医疗卡号、信用卡、家庭医生信息、医疗清 单和旅游保险细节等

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