学生贷款和发薪日贷款(Payday loans)，犹如两把沉重的枷锁，套在许多本国年轻一代的脖子上，令人十分担忧。. S8 q5 E& v9 R1 c& R
" q6 R! D3 [8 g' c3 K$ y
5 u% M; H ^$ c) }3 V1 X3 r) t% n1 R4 P( x$ k; @4 l3 n) j" X
据本地英文媒体Globe News报道，位于安省滑铁卢市的持牌破产受托人公司 Hoyes, Michalos and Associates 于本周一(3月27日)公布了一份报告，在本省破产的负债人(insolvent debtors)中，30岁以下年轻人的比例，已从2015年的12%，上升到了现在14%。 P# N0 }; m1 s( B
0 b; U6 u( K2 c1 K4 d3 }
值得一提的是，年轻人深陷债务绝非仅仅发生于安省，而是一个全国现象。在饱受原油价格下跌、经济陷入困境的加西，例如曼尼托巴省，年轻人的债务问题更加严重。4 n: H3 s8 h8 t! o. v
+ @( E4 o( Y( ~1 t6 Z8 f5 W- Y; J, h: J
, o0 h. k5 n- Q! w6 o可是经济不好、就业不景气绝非年轻人破产率上升的主要原因。. I/ l0 S5 I0 O, M) p! S/ p1 @( ^
! P8 W" X0 c' ~该公司的调查发现，令本国广大年轻人无力偿还债务的因素主要有两个，一个是学生贷款，另一个则是名为“发薪日贷款”(Payday loans)的高息借贷。
' V. L: @1 N0 n+ G
; \8 P& z4 J" s2 Y& ^2 S {7 K$ Y2 z其实加拿大人的学生债务水平，比美国相比并不算十分惊人。可是在如今就业不景气的时期，对那些毕业以后长期找不到工作，或者只能做低收入工作的年轻人来说，学生贷款也变成了一个很大的负担。目前，全国有大约三分之一的30岁以下的年轻人没有能力支付学生贷款。% Z. k% V5 c f' v6 j' f6 U3 s' X
, c8 i4 v( W! [( ?2 {' W3 _3 K
加拿大大学调查联合会(Canadian University Survey Consortium)的一份数据显示，在2015年加拿大学生的平均贷款为1.33万元，考虑有一半的学生是没有贷款的，背负学贷的人，平均欠款达到了2.68万元。
! q9 G+ Q/ Q0 S! E% W9 B. {; ?; [/ L K! W8 l
学生贷款已让本国广大年轻人苦不堪言，而“发薪日贷款”则将他们卷进了一个更大的财务黑洞(financial black hole)。' v+ M, J. X" W; R! r
% \2 X& u8 Z* D所谓“发薪日贷款”，是一种小额、短期贷款，用于贷款人下一次发薪之前临时急用所需(因此还款日期也就是下次发薪之时)。这种贷款额额度往往在100元到1500元之间，通常还款期限是2周，通常年利率在390%到780%。也就是说，每贷款100元，按期还款的时候(一般是两周左右)需要缴付的利息是15到30元。
" _) ?2 ?; b l$ c$ b) M1 d% z* i: }$ D; g- n3 i' ?* d2 R0 ]7 t
对于那些信用记录较差、难以申请到低息贷款的年轻人(其比例高达20%)来说，“发薪日贷款”可以说是他们唯一的借款途经。由于额度相对较小，所以“发薪日贷款”很容易让年轻人放松警惕、大量借贷，最终濒临破产。
+ ^: s5 Y) b9 T( |- s7 [4 ]. w5 A$ ~5 r
安省的一项调查显示，去年宣告无力偿还债务的年轻人中，有38%的人曾寻求过“发薪日贷款”。在本省申请破产的人，平均每个月只有302元能用来还债，而每月的平均利息就要960元。: {9 ~1 q3 C! w4 e7 c, @3 s" ]$ R' X
/ M, u2 g% J l& y1 d3 o9 B+ [1 {- k
Hoyes, Michalos and Associates 公司呼吁本省的年轻人，一定要随时留意自己的财务状况，并早作规划，以免陷入债务困境。
. T# D( Z' F/ |- v l1 h$ S0 R2 C# r! {8 R* |( j
他们还建议，年轻人每月要定下一个信用卡还款额，必须高于最低付款额，并且逐渐存一笔紧急资金，以备不时之需。同时，应该远离“发薪日贷款”这类高息贷款，因为它们对你的财务有害无益。
2 r+ O, ~( _, N- Z
5 c: b! t3 L1 R! R当发现自己已经要靠借债来还债的时候，就要立刻破产顾问来咨询。他们可以给你一些解决债务问题的实际建议。
! |$ z3 F9 y. d/ V5 C
( j ^& @. \& s/ V# W |
