各色各样常见换汇骗局陷阱，千万小心别被骗

出国在外，由于需要货币兑换，这也就给不法分子一个趁虚而入的机会。
和一个中国人换汇，结果今天银行账户被锁住，银行说对方盗用别人的账户进行转账，现在钱还在我账户里但是5天后会退回去。

钱到了自己的账户就放心了吗?

其实这种诈骗方式很早出现了，2013年，网友Shirley介绍，她自己有过多次在网上寻找客户私下换汇的经历，从没出过事，不过以前换的金额都比较小，这次换的金额最大，谁知道就被骗了。


Shirley说，她在国内的弟弟不久前因急需用钱，她用房屋抵押从加拿大的银行借了加币汇给了弟弟。最近弟弟要还钱给她，她便在网上登了广告，想用人民币换加币。7月12日，广告登出不久，就有一个操北方口音的中年男子打电话给她，双方在电话里约定换1万加币，最后中年男子又说可以多换一点，Shirley便说那就换3万好了。

中年男子说他会先把钱打到Shirley的银行账户内，等Shirley确认收到钱以后，再把钱打到他指定的北京招商银行一个人民币账户内。Shirley本想约对方见一面，但对方委婉拒绝了，还说他信任Shirley，所以先打款到Shirley的银行账户内，这让Shirley觉得比较安全。

之后双方通过手机短信联系，中年男子果真把3万加币先打到Shirley在CIBC的银行账户内，并通知Shirley查看自己的银行账户，Shirley一看，3万加币确实到账了，于是便放心的将17.1万人民币从上海打到对方指定的北京招商银行一个人民币账户内。

3万加币怎么就没了?

Shirley说，3万加币到账了，她也把17.1万人民币汇给对方，觉得这桩交易就已经完成了。然而几天后她接到银行电话，告知她存入她账户的3万加币跳票了，支票已经被作废。Shirley马上上网一查，果真3万加币消失了。银行记录显示，这3万加币是从温哥华不同的3个银行柜台存入的。

Shirley马上打电话给中年男子，结果对方电话关机，并且就一直没有打通过，发短信也没有人回。Shirley这才意识到出事了，大脑一片空白。


联系不到中年男子，Shirley就给北京在招商银行工作的朋友打电话，请朋友查自己汇出的那笔款，结果发现款还在该账户内。Shirley觉得似乎还有一线希望，通过关系马上到当地派出所报案，结果派出所说没法立案，此事要在案发地立案，只能给备案，要等加拿大警方的通知才能正行动，去冻结该账户内的钱。

Shirley担心在这期间对方会把账户内的钱转走，最后在银行内部工作的朋友答应可以临时将该账户冻结10天，10天后就只有警方才能控制了。银行内部工作的朋友告诉Shirley，这个账户内当时有32万人民币存款，而且最近一段时间该账户经常有大笔现金汇入，从账户户主姓名看，应该是盗用了一个别人的身份证开的户，因为这个户主从没有出国记录。

Shirley马上到多伦多警方报案，警察局做了记录，但Shirley明显感觉到在警察眼里3万加币的案子太小了。

此类诈骗屡见不鲜

根据警方描述，该骗子登入本地中文网站，主动寻找需要私下进行汇兑交易、将人民币兑换成加币的客户。随后骗徒电话联系受害人，承诺只要将需要兑换的人民币汇入骗徒指定的在中国的银行户口，就会将对等的加币转入受害人在加国的银行账户。

警方称，骗子通常通过电话进行交易，拒绝见面。但却会亲身去受害人提供的银行账户柜台，使用支票进行转帐，但其实所开出支票的户口里根本不够钱(non-sufficient funds);随后就对受害人称已完成转帐，并叫他们立刻从网上查看银行纪录。

由于一般支票不是马上完成结算，但银行纪录却仍会出现有关“转账”，所以当受害人立即上网查看银行纪录时的确可以看到该笔款项，因而相信骗子已信守诺言，遂根据骗子提供的在中国的银行账户或支付宝，微信账户转去去对等的真实数额人民币。当受害人后来发现自己账户中的加币支票不能兑现时，骗子早已成功收到有效的人民币款项。

警方相信，类似案件的受害人并不仅仅集中在某一个地区，且骗子也不是只针对加国公民。华裔留学生、新移民等都是受害的主要群体。


加拿大银行的Hold Policy

要想防止受骗，需要先知道骗子是怎么操作的。其实论坛小伙伴的案例中，骗子的作案手法很常见，那就是利用加拿大银行的Hold Policy。其大概原理如下：

一名在加拿大银行工作的人士表示，Shirly 之所以上当，是因为不了解加拿大银行对支票都有一个缓存制度，也就是大家常说的Hold Policy，客户在银行的账户内存入支票时，该支票尚未进入清算程序，即开票人账户尚未被扣账，银行在一定程度上是先垫付了资金到客户账户，然后再通过清算程序从开票人账户行处获得资金。在这一环节中，有可能会发生因各种原因而造成的退票returned cheque。如果发生退票，原先存入账户的支票金额会被扣除。

银行收到客户存进账户的支票之后，马上会在其账户上显示此笔款项，但是此款项实际上并没有过户，银行一般会Hold 7-10天才能真正完成款项过户手续，Shirly应该耐心等几天，等到支票真正兑现之后再把自己的款子打给对方。

此类案件在中国留学生群体中并不少见，不仅仅是加拿大，在英国、澳大利亚、新西兰等地，经常有类似的案件见诸报端，且通常都是没了下文。报警的话一般能追回来的希望也不大。如果是跨国诈骗行为，除非涉案金额巨大，受害者人数众多，引起了地区检察官或是总检察长的重视，否则破案的可能性微乎其微。

除了这种诈骗之外，还有的就是骗子有时甚至会以打回部分外币，或提供“汇款”截图做诱饵，诱骗当事人将钱款汇入其指定账户，而其后杳无音讯，给当事人造成重大经济损失。



图片来源：网络

安全提醒

在此，提醒大家：

一、注意保护个人隐私，特别是本人银行账户信息。

二、慎用网络交易，特别是用网络进行大额交易。

三、尽量在正规银行或换汇柜台办理外汇交易。

四、在将钱款汇给不知情的人或账户前务必三思。

五、切勿相信“天上会掉馅饼”，遇此应首先排除诈骗可能。

六、切勿轻信他人、微信等推荐的优惠换汇渠道，在遇高于公布汇率时尤应小心。

七、在怀疑自己被骗时，应及时报告警方、加拿大金融监管机构和本人开户行，以采取必要追讨或进一步防范措施。

总之，换汇尽量选择正规银行或者机构办理，切勿贪图小便宜而吃大亏!

谢谢楼主辛勤劳动！

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