据明报报道，虽然外管局一再重申，目前对个人购付汇政策没有变化，但有投资移民律师透露，随着人民币贬值，以及市场预期提高美国投资移民门槛，促使近期移民美国的需求急速增加。不过今年开始，资金出境变得十分困难，各种新的应对途径也几乎逐一被堵死。
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, j/ `8 x) D: M4 c; y1 ` 接受采访的律师是一家美资律师事务所的合伙人，她指出，目前美国投资移民门槛为50万美元，即大约370万元人民币。外管局规定，每人每年只有5万美元换汇额度；即便是办理移民手续，也不可以获得额外换汇额度。很多客户为了把移民所需金额汇到美国，都只能通过亲戚朋友帮忙，通过蚂蚁搬家式、分拆换汇，此外还有部分客户的则是通过地下钱庄将钱转移出来。
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! w( f; z/ O; c1 P 不过，地下钱庄的运营模式目前正受到中美两国的严厉打击。一方面，地下钱庄已受美国移民局反洗钱法严格管制，风险极大；另一方面，中国也在越来越严厉地打击地下钱庄。 E8 t' V. ?3 ]1 E* m
2 O% b, G# ^" d9 `8 D7 w 如果通过亲戚朋友蚂蚁搬家式地换汇并汇出境外，50万美元的移民费用，需用10人的全年额度才以办到。不过，自从去年811汇改后，外管局已于9月出台《完善个人结售汇业务》的通知，禁止使用他人额度。今年1月，禁令得到更严格的执行。" S7 R( e) ]3 _, c6 M$ o
' i/ f/ F8 K" g% | 据称，该律师的客户上周曾尝试将33万元人民币转入亲戚帐户，后者在银行换汇后，被柜台工作人员告知不可汇出境外，原因是这笔钱几天前才到账，换汇后又要立刻汇出，很明显是代人换汇。) w# q( {, I9 \" Z$ k+ I. H1 D7 E
+ J2 }* u* k# L; c) H4 ^5 y 除了禁止立刻汇出之外，操作者还随时有可能被列入黑名单。报道称亲朋好友一旦因为通过网上银行将钱汇出而被列入黑名单，就将被剥夺两年内的10万美元换汇额度。4 P1 D; r% Y- I; L
0 o% l0 t# K W& O 这些情况 可能被列入黑名单
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事实上，早在去年9月，外管局就曾下发特急文件，加强蚂蚁搬家式购汇管理。新浪当时的报道称，外汇局下发各分局通知，要求对个人购汇分拆交易提高警惕，必要时拒绝购汇申请。
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, |9 {* R" F0 `8 s: N3 G 根据外管局的规定，5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结售汇行为。1 n7 p( _4 b/ Z/ z
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比如说，小明打算在美国买房子，受困于每年5万美元的购汇额度，因此发动家里的亲戚购汇后电汇给他(同日、隔日或连续多日)。这样就可能构成了个人购汇分拆交易，如果往前推算90日内购汇总金额超过等值20万美元，则小明就上了银行的“关注名单”。可能会被暂停外汇交易及汇款。 Q. N. C, E _6 p) c6 @: ]
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包括的内容有：
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1、加强企业客户购汇管理。, Q3 ~& s1 ^) M1 H4 k: c: o7 y
0 V' v/ ?2 |5 Y( H 加强经常项目购付汇业务管理，包括货物贸易、服务贸易和个人分拆与重复购付汇管理。针对临时客户，特别是异地客户加大审核力度，防范超出经营规模的不合理大额、高频购付汇。防范企业无真实背景的跨境套利交易。
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2、加强服务贸易外汇审核1 w6 |; }7 V5 ], ~0 f i
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对于大额购汇业务，应审核合同、发票等内容，对于同一企业短期内向境外同一收款人支付多笔接近等值5万美元付汇业务的要求严格审核。& s% P$ k' b/ U2 y( ?( l
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3、加强个人分拆和重复购汇管理* a, P( p& P7 t p, |$ e2 q. x
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对811汇率改革以来累计大额频繁购付汇的用户加强监管。严格审核个人分拆购汇状况并不予办理。, Q* {4 e/ v6 @0 o
5 J9 u* L& }* Y4 K% ?0 ` 银行应当每2个月审核一次分拆内容，对前90个交易日，5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇，购汇总金额超过等值20万美元，并将外汇汇给境外同一个人或机构，将纳入关注名单。; D1 @. n. n- B# r+ H- p
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去年12月31日，外管局进一步明确，一旦进入“关注名单”，两年内需要交易额证明方可办理换汇。该投资移民律师指出，这一要求意味着取消该公民原本的每年5万美元换汇额度，因此被业内称为黑名单。广州、深圳多家移民公司都表示，近期资金出境十分困难，以往内地客户申请投资移民，或为海外升学的子女缴交学费时，银行办理汇款手续所需时间只需约数星期，但自去年第四季开始，所需时间增加至1至2个月，部分更有被驳回的情况出现; d1 U1 H0 @' U; O& k) l+ |; z/ l
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