美国65岁及以上的人群没有还清的学贷金额达182亿美元

根据美国国会审计署的报告，在美国18岁以上家庭有75%的家庭背负各种债务，如果按照分类，这些债务包括住房贷款债务、信用卡债务、教育贷款债务、汽车贷款债务以及其他类债务。在18岁以上家庭中，有45%的家庭背负住房贷款债务、39%的家庭背负信用卡债务、30%的家庭背负汽车贷款债务、19%的家庭背负教育贷款债务。如果观察美国家庭背负的教育贷款债务状况。
在18至34岁年龄段的家庭，背负教育贷款债务的比例最高，有40%的家庭背负教育贷款债务、39%的家庭背负信用卡债务，相比之下背负住房贷款和汽车贷款债务的家庭比例分别为34%和32%。而在45至54岁年龄段家庭中，背负住房贷款债务的家庭比例最高，为59%。在这个年龄段的家庭中有46%的家庭背负信用卡债务、36%的家庭背负汽车贷款债务、35%的家庭背负其他债务，背负教育贷款债务的家庭比例则为18%，所占比例最低。
65岁以上年龄段的家庭基本上属于退休族家庭，但仍有不少家庭多多少少还没有摆脱债奴的地位。以65至74岁年龄段家庭为例，37%的家庭背负住房贷款债务、32%的家庭背负信用卡债务、背负汽车贷款债务和其他债务的家庭分别为23%。65至74岁年龄段家庭中有3%的家庭背负教育贷款债务，这个比例看起来不高，但由于教育贷款和还款的特殊性，教育贷款债务已成为美国部分老人家庭最难偿还的一种债务，而偿还的方式往往是要用养老钱，这对部分老年人的晚年生活造成较大的困扰。
4000万人欠学贷上万亿美元
目前美国大约有4000万人正在偿还总额为1.1万亿美元的学生贷款债务，学生贷款与信用卡债务或房屋贷款不同，它们常常是由政府担保的，且无法在破产时被冲销，这使得退休者可能面临他们的社会保险金被加扣一些钱来偿还他们所欠的学生贷款。在过去10年中，美国高等教育的费用一直在稳步上升。

联邦教育部的数据显示，2012至2013学年，全美4年制大学一个学生的平均花销为23872美元，包括学费、食宿和其他费用，计入通胀因素后等于上涨了21%。在人们的印象中，学生贷款只是年轻人的问题。不可否认，25至65岁以下人群构成了教育贷款债务的主体，1万亿美元的教育债务基本上集中在这个人群段。但在现实生活中，学生贷款债务负担已不仅是年轻人的问题，老年人也面临学生债务的压力，可谓活到老、学到老，还债到老。
老年人偿还学贷面临哪些压力
美国老年人偿还学生贷款的压力和困境可从安德森的例子见一斑，57岁的安德森是个离婚的女性，面临身体健康和住房变溺水屋的困扰，而几十年前所欠下的学生贷款也成了难以摆脱的负担，而她所能做的就是寄望在退休之后利用社会安全金来继续偿还学生贷款，按照估算的时间，她要到81岁才能偿还完所有的学生贷款债务。
安德森的例子在美国不是孤立的，在美国65岁以上老人中有4%的人依旧背负学生贷款债务，比2004年增加了1%，按照人数统计约有70万老人背负未偿还完的教育贷款债务，这些老人背负的债务总额达到182亿美元。182亿美元的数字包括了这些老年人自己接受教育时所借的钱，以及他们的孩子上学时所贷的款。虽然65岁以上老人仍然有学生贷款没还清的人数比例相对较小，但这些没有付清的债务却急剧增加。在金融危机发生之前的2005年，没有偿清的学生贷款为28亿美元，但现在已增加到182亿美元。老人除了教育贷款债务外，还面临其他债务的负担。在美国65岁以上老人中29%的人背负住房贷款债务、27%的人背负信用卡债务、16%的人背负汽车贷款债务、18%的人背负其他债务。
教育贷款主要来自联邦政府
美国大学生的教育贷款主要是来自联邦政府的教育贷款，由于贷款利率较低，很多学生毕业后并不急于偿还教育贷款，而是将日常生活的借款、比如信用卡债务和汽车以及住房债务的偿还放在首位，这就造成了教育贷款迟迟还不清的状况。美国联邦政府的教育贷款主要有联邦帕金斯教育贷款、福特直接史坦福贷款和直接教育贷款等几类。联邦帕金斯教育贷款面向所有有财务需要的本科生和研究生，本科生第一和第二学年每年可申请的贷款额最高为11000美元，第三和第四学年每年可申请的贷款最高额为27500美元。研究生申请的贷款额最高为60000美元，但包括本科生时所申请的贷款额度。不论是本科生还是研究生，贷款利率均为5%。
福特直接史坦福贷款不仅学生本人可以借贷，学生的父母或是配偶也可以借贷。福特直接史坦福贷款分为有资助贷款和无资助贷款两种，在有资助贷款中，本科生的贷款额最高为23000美元，研究生最高贷款额为65000美元，贷款利率均为4.66%。

在无资助的贷款项目上，经济上不能独立的学生贷款额最高为31000美元，经济上独立的学生和经济上不独立但父母无法获得直接教育贷款的学生的贷款额最高为57500美元，研究生的贷款额最高为138500美元，贷款利率为6.21%。直接教育贷款主要为研究生和没有经济能力的本科生父母提供的教育贷款，而且贷款没有上限，根据教育需要想借多少就借多少，没有经济能力的本科生，可以由父母出面为他们借贷，而这也是美国一部分老人到了晚年还要还教育贷款的原因，自己的教育贷款还完了，子女的教育贷款还要接着还。直接教育贷款的利率较高，为7.2%，一般适应法律、医学的学生借贷，因这两种学位的学费昂贵，但毕业后收入较高，学生往往以借贷支付学费来完成学业。
奥巴马推学贷新措施为民减负
高等教育在美国被视为是民众转变经济地位的主要途径，但教育成本的大幅提升、教育贷款的沉重债务负担让不少人对教育投资的回报率产生怀疑，而在现实生活中，教育贷款也成了人们背负的债务三座大山之一。今年6月，美国总统奥巴马在白宫玫瑰园宣布了帮助民众减轻偿还高等教育贷款压力的三项措施，并签署了行政令。他强调高等教育对于个人和美国的重要作用，批评共和党在减轻学贷、支持学生方面行动不力，督促国会通过减轻学贷压力的相关法案。
奥巴马称，高等教育是为年轻人和年轻人的未来所能做的最好投资，现在政府要做的就是解决这项投资“偿付不起”、成为个人及家庭巨大负担的问题。他以个人经历感谢美国所给予的受教育机会，指出教育的重要性，奥巴马还披露自己的学贷直到2004年才还清。奥巴马宣布了减轻学生高等教育贷款压力的三大措施。一是指令教育部扩大每月还贷数额不超过收入10%的人数，使近500万人通过一定步骤进入这个“量入以还”的项目，促使希望提高自己的人把“上学”而非经济压力摆在首位。二是政府会和私人贷款公司，比如全美最大的学生贷款公司学生贷款市场协会重新谈判，让这些公司清楚地认识到其业务除了收回贷款，还应该“帮助学生”，政府会促使这些公司给予年轻人更多的支持和财务灵活性。三是让财政部等政府部门与教师协会、护士协会、基督教青年会、特波税务公司、布洛克税务公司等合作，多交流，让有学贷需要偿还的学生知道他们在学费抵税、还款等方面有更多的选择。奥巴马还就这些措施签署了总统备忘录，使这些措施能以行政令的形式予以施行。
奥巴马2010年推动通过的法案让2007年10月以后贷款的学生适用于“量入以还”，毕业后每月还款金额不得超过收入的10%。奥巴马宣布的新措施使得2007年10月前贷款的学生也适用于这一原则，此举使得500万人减轻了还学贷的负担。目前，全美大学毕业生的71%背有学贷，平均数额达29400美元。奥巴马希望参议院通过允许学生重新贷款的法案，认为这才是从根本上减轻学贷负担的办法。但是，反对该法案的共和党议员并不这么看。参议院少数党领袖米奇?康奈尔通过发言人说，现在大学毕业生陷入经济、财政等方面的困境，归根到底是奥巴马的经济政策有问题，奥巴马拿“学贷”说事无非是想转移人们的注意力

美国65岁及以上的人群没有还清的学贷金额达182亿美元

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