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[福利] 美国社安金领取制度大变 明年4月29日前按原办法

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江南枫 发表于 2015-11-27 10:57:16 | 显示全部楼层 |阅读模式
記者王善言/洛杉磯報導  来源  世界新闻网

歐巴馬總統日前簽署生效的預算法案,終結了增加夫婦社安退休金的「申請及延後領取」(file and suspend)及「有限制的申請」(restricted application)兩項規定,讓尚未有資格領取社安金的年輕一代嬰兒潮扼腕。然而該項改變有180天緩衝生效期,因此只要在明年4月30日生效期前符合年齡要求的夫妻,仍來得及應用這兩項策略申請社安金,俾增加終生可領取的社安金額。

歐巴馬總統11月2日簽署通過「2015年兩黨預算法案」,終止「申請及延後領取」及「有限制的申請」,削減數百萬名美國人社安福利,成為1983年後社安福利制度最大一次的變動。但因生效期是明年4月29日,意味著該日前已達法律規定領取社安金的實足歲者(full retirement age),即66歲的人,仍有資格利用舊制策略爭取較高社安金。會計師暨財務規畫師李新忠指出,「申請及延後領取」最常被夫妻使用,且適合收入差距較大夫妻。通常是收入較高配偶滿實足歲時申請社安金,以便滿實足歲的另一方,有資格領取申請人社安金一半的配偶福利。之後申請人再申請暫停社安金,以便其社安金繼續以每年8%幅度增長,直至70歲止,屆時再申請領取,可望每月領取132%實足歲福利的社安金。

例如一對都是66歲夫妻,假設先生每月可領2600元社安金、太太可領600元社安金,依照舊制,最好由先生先去申請社安金,以便其妻有資格利用配偶福利領其一半社安金,即1300元。但在其妻開始領取配偶福利後,先生即申請暫停領取,以便社安金繼續增加,到70歲時才去申請提領,屆時先生每月可領3432元社安金,其妻可領1300元,兩人可共領4732元。

李新忠說,這項做法的好處是由於男性一般壽命比女性短,一旦先生70歲後死亡,壽命較長的妻子將可領取他那份較多的社安金。這項策略由於替很多夫妻增加數以千元社安金,造成最初立法意想不到的漏洞,因此近日國會修改立法堵住該漏洞。但因為生效期是明年4月底,對尚未申請社安金但明年4月底前滿實足歲的夫妻,仍可使用這項策略謀求較高社安金。

一位不願具名的華人財務規畫師說,對都上班且達到法律規定可領社安金的夫妻來說,他們申請社安金時,其實有兩個選擇,其一是申請自己的社安退休金,另一個是依照配偶收入領取其一半的配偶福利。「有限制的申請」即允許一方先依照另一方的收入來申請配偶福利,以便延後領取自己的退休福利,如此自己的福利可繼續每年增長8%,直到70歲時增長至132%。

這項策略也許一開始夫妻共拿的社安金,比夫妻各自依照自己收入申請提領的社安金要低,但在過了70歲後就會出現較大差距,通常適合收入較接近的夫妻運用,謀求最大福利。

李新忠說,有限制的申請雖被新法案取消,但有例外,即今年底前滿62歲的夫妻,未來在達到實足歲時,仍可利用該策略達到多拿社安金的目的。

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故事夜男人 发表于 2016-2-11 17:51:37 | 显示全部楼层
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