防患于未然,加拿大联邦住房机构修改计划以减少损失风险

跌一跌更健康,政府怕了只能说明谁也不知道还要跌多少

加拿大联邦住房机构正在悄悄改变了其首次购房者计划，以减少其遭受损失的风险。

在未经宣布的情况下加拿大按揭抵押贷款和住房公司 (CMHC) 对首次购房者计划(FTHBI) 悄悄进行了的更改。

首次购房者计划是特鲁多政府提出可负担住房计划的一部分，该计划让政府在批准申请者购房中获得股份，现在正在减少其房价下跌而造成损失的风险。

几个月前，当人们认为房价只会上涨时，纳税人将拥有无限的上涨空间。现在，加拿大房价正在下跌，联邦住房机构则悄悄地更新了该计划以限制损失风险。

首次购房者计划 (FTHBI) 是一项面向新业主的共享股权计划。

成功申请者会看到加拿大政府持有他们房子 5% 到 10% 的股份。这个想法是减少房屋未偿余额并降低房主的每月供款额。

首次购房者计划的目的是为家庭腾出了更多的现金，而同时，加拿大政府也分担了房子的收益和损失。

由于计划减少了抵押贷款的每月供款额，政策制定者将其作为负担能力的措施出售。

该计划的时间安排留下了很多问题，因为它似乎也是一个“资本缓冲”计划。

在风险上升期间，程序设计是将资产从低使用所有者（投资者）转移到高使用所有者（家庭）。与自住抵押贷款相比，投资者更有可能违约，并接受更大的损失。

在美国2008 年泡沫期间，穷人在次按违约。实际上，使用次级贷款机构的高信用评分投资者的违约率更高。他们需要更多的杠杆，所以他们在次级贷款机构那里寻求贷款。

有鉴于此，加拿大住房机构正悄悄地改变首次购房者计划，以限制年度损失。

首次购房者计划在开始推出期间已经受到了批评，他们正在鼓励更多的杠杆，并在利率上升之前激励绝望的买家。

他们还使用纳税人的资金，这意味着纳税人承担了部分损失。当然，现在该计划有一个新的警告，限制了其最大损失风险。

本周二5月31日，首次购房者计划悄悄更新，CMHC没有公开宣布新的修改。

首次购房者计划官网表示：“加拿大政府将限制其在房屋升值中的份额！现在，房主将从预付款之日到还款之日的奖励金额中最多偿还每年 8% 的收益。”

政府官网表示，这意味着当房屋升值时，申请者可能保留更多。

在升值的情况下，上述奖励还款计算追溯至首次购房者奖励实施日期，即2019年9月2日。

但在资产值减少的情况下，上述奖励还款计算适用于在 2022 年 6 月 1 日或之后签署共享股权抵押协议的所有借款人。

新的修改让政府机构的最大损失为每年 8%，而房主将承担其余风险。

如果房价上涨，您每年只需向他们支付最高 8% 的费用。

计划鼓励首次购房者在限时优惠期间充分利用。如果一切顺利，您将支付最高 8% 的利息，而不是现在浮动利率抵押贷款成本的约 3% 利息。

但是如果价格下跌，您将承担任何超过 8% 的损失。