广发银行联合西南财经大学发表了一份长达76页的《2018中国城市家庭财富健康报告》(以下简称《报告》),不仅揭示了中国城市家庭财富管理的现状、特征及问题,而且对公众对银行产品服务的态度与需求也做了全面统计。
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其中,有几个比较有趣的数据先提供给大家看看:& @ _! V T3 s/ n, o; ^6 K( ~
/ f* ?4 W" X0 F) l) u 1.我国城市家庭的户均总资产规模161.7万元,户均可投资资产规模55.7万元
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2.中国前1/5有钱的家庭,平均资产总规模为454.5万元
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5 x. s! S* {; X1 l 3.家庭总资产配置中,房产占比高达77.7%。金融资产配置仅占11.8%。
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4.家庭总资产配置中,股票占比不到1%。( e) N# V; I3 t: {! c/ S
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5.31-40岁的家庭总资产超300万,年轻和年老家庭房产配置过多- ~) l) l3 p9 y# U
& X6 J( X$ H6 B8 [# K! r 6.学历与房产配置负相关,学历为初中及以下的家庭,房产占比高达80.9%;高于本科及以上的学历家庭,房产占比76.2%
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城市家庭户均总资产达161.7万元- [7 s c. I7 G9 p+ D0 }
2 U6 R8 k, o. r" _' A1 [ 我国城市家庭资产规模快速增长——家庭户均资产规模从2011年的97.0万元增加到2017年的150.3万元,年均复合增长率为7.6%。/ c4 ^' a) r. j1 m- E
V; _# _; \ X7 B* N, c* o3 b+ ~1 S 2018年,我国城市家庭的户均总资产规模为161.7万元,户均净资产规模为154.2万元,户均可投资资产规模为55.7万元。中国家庭财富逐年增加,财富总值已位列世界第二位。 D% h$ _' ~* C
/ C/ n$ `* H) F- \. S# l/ m五大不合理现象
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% z/ M' ~( n7 [6 K" T0 @ 广发银行副行长宗乐新介绍称,《报告》详细列举了中国城市家庭财富管理存在“五大不合理现象”,财富管理水平有待改善。
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一是,家庭住房资产占比过高,挤压了金融资产配置。数据显示,住房资产在家庭总资产中占比77.7%,远高于美国的34.6%;而金融资产在家庭总资产中占比仅为11.8%,在美国这一比例为42.6%。较高的房产比例吸收了家庭过多的流动性,挤压了家庭的金融资产配置。" r# Z1 x3 {: r8 g3 m5 {: w
, s. p- K6 Y# ]# N; U% g% e) T 二是,在投资理财产品时,过半家庭不接受本金有任何损失,刚性兑付要求较强。数据显示,54.6%的家庭不希望本金有任何损失,同时又期望较高的理财收益。% o% v, t5 N* f# q/ T r
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三是,家庭可接受的银行理财产品回报周期普遍较短,缺少长期理财规划。对于可接受的银行理财产品的回报周期,选择3个月内、3-6个月、6-12个月的家庭占比分别为35.8%、37.2%和33.7%,可见大多数家庭接受的是1年及以下的回报周期。
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四是,家庭的投资品类缺乏多样性。数据显示,67.7%的中国家庭仅仅拥有一种投资品,22.7%的中国家庭拥有两种投资品,拥有三种或者三种以上投资品的家庭仅仅占到10.6%。对比我国和美国家庭投资品种的多样性,拥有三种或者三种以上投资品的美国家庭占比高达61%。0 O% P/ O1 n& S- L5 Z
+ h% O1 k7 f) F 五是,家庭商业保险参保率偏低,仅有不到15%的家庭成员拥有商业保险。
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! O: W( M ?: F/ ~ 且家庭更愿意为未成年子女投保,忽视对家庭顶梁柱的保障,10-18岁家庭成员参保率最高,为21.3%,其次为10岁以下家庭成员,参保率为19.5%。
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