小心利用加拿大注册教育储蓄计划RESP的投资骗局

注册教育储蓄计划RESP（Registered Education Savings Plan），这是一项加拿大政府大力支持的储蓄计划，目的是为了让家长帮孩子们储存大学学费。在大温，大部分有孩子的家长都有参与这项储蓄。然而，一些家庭每个月省吃俭用往孩子的教育基金里存钱，十几年过后，终于等到要送孩子进入大学校门了，去取钱时，却被告知，违反了从未听说过的某条合同条款，因此一分钱都拿不到。

根据星报（The Star）报道，家住素里的华裔妈妈常玉丽（Yu Li Chang，音译）就遭遇了当头一棒：她和丈夫此前通过金融机构Heritage公司投资了26000加币的教育基金，然而有一天她突然被告知，因为她停止支付，最终将失去全款。

常玉丽是一名家庭主妇，母语是普通话，她告诉记者，在Heritage销售人员的“高压销售策略”（High-pressure salestactics）下，她没有拿到储蓄计划说明书就在Heritage开了户。

存了一段时间钱后，常玉丽家中的经济状况出了些问题。于是她多次致电Heritage说明情况，要求停掉她定期的付款。当时，对方表示，常玉丽“可以在任何时候恢复付款”。

华裔妈妈将Heritage告上了法庭，她在法庭上表示，Heritage公司从来没有事先通知她有这样的规定，自己直到登记后才收到该储蓄计划的说明书，而说明书十分复杂，“远远超过了普通人的理解范围”。

“我的英语不好，我感觉自己掉进了他们的陷阱。”常玉丽告诉记者。


这场纠纷最后的结局是，常玉丽和Heritage达成了和解，拿回了20000加元，这比她投入的本金少了大约6000加元。但是常玉丽的女儿马上就要上大学了，急需用钱，因此20000元也聊胜于无。

安省的单亲妈妈苏珊（Susan Tesluk）也遇到了同样的情况。她说，她在女儿一个月大的时候就开始存款，到2016年一共$8,300。当她想取出这笔钱准备让女儿读大学的时候，Heritage告诉她由于违反了一些条例，这笔钱已经没了。

她在1999年6月份开始的RESP项目，当时那个销售来到他们家里给他们介绍说，只要17年每年存款$1,200，之后在女儿上大学的时候会得到Heritage支付的$48,636.50的奖学金，加上利息，政府补贴，按计划总共可以收到$69,036.50。


苏珊和丈夫在2005年离异，不能再继续给这个项目每年付款，但是Heritage并没有跟她说这样她会失去之前的所有投资。Tesluk说到：“那是几行不起眼的文字，而且并没有解释清楚。我觉得它有误导性，这种事情我认为是不合法的。”

当她2016年联系Heritage的时候，公司说在10年前给她的住处寄过一封警告信但是没有收到回复。苏珊说信被寄到了旧的地址，他前夫的家但现在也没有人住了，这种沟通不畅导致了运作环节有疏漏。

除了“没有继续付款导致违反合同条款”而无法把钱取出来的客户，还有一位BC省大学生，一开始上的是维多利亚大学，后来转学到汤普森河大学，但是比全年学习少了一个学分，结果被Heritage告知，因为少了这1学分，他不再符合使用教育储蓄金的资格。

据星报的调查，从2014年以来，Heritage公司得到的投诉就有近500例，这些顾客都是失去了全部或部分投资款。一些顾客迫不得已，投诉到了OBSI（Ombudsman for Banking Services and Investments)，这是一个由“加拿大证券监察部门”和“加拿大金融消费者保护机构”监督的机构，而后者则主要负责处理公司与顾客之间的纠纷。


OBSI有一项规定，凡是上报到OBSI的顾客必须要先和公司私下解决，解决不好才可以上报。从而使得从2009年OBSI接到针对Heritage的投诉有78例。2017年OBSI接到的投诉有18例，其中有一半判决为消费者获胜。

苏珊是少数可以上报到OBSI的客户，最后Knowledge退了全款给她，再加上政府补贴以及存款的收益。

在2000到2012年间，安省和BC省的证券管理机构处理了6起针对Heritage的投诉。在这些投诉中，证券管理机构指出了Heritage在多个方面的缺失，诸如误导性的营销、将可能无法持续付款的脆弱投资者作为目标。

Heritage今年被KnowledgeFirst Financial收购。该公司回应记者称，向OBSI投诉的顾客只是他们庞大客户群中很小的一部分，公司的宗旨是“确保加拿大人将教育储蓄最大化，帮助学生发现生命的可能性。作为全加拿大最大的RESP供应者，我们有强大的管理系统。”

好人必有好报

走投无路

非同小可

正当判决

不可思议