中国富豪们都是如何怎么绕开国内金融机构的监管,汇入国外购房的呢?
; m& L# g U/ v5 e9 S9 T3 f0 ^
& {+ S9 N2 A K 一向心直口快的演员袁立神补刀~
2 r0 Y5 {; F2 g$ ]3 L+ ~$ ]/ j6 z
, F6 |3 ]4 [- K2 _ 的确钱是最聪明的,富豪们总有办法在弹指一挥间把钱“变到”境外,地下钱庄就是最便捷的方法,也成为重点打击对象!* U! T: [$ B, J' D/ E& h
n, x! X# O M5 _1 M
打击重点①:地下钱庄
& G( X. |0 {2 }" D& S5 b
1 ]# M0 q2 `' _3 w; N* B/ E5 S1 R2 o4 r6 i* e q+ }3 i
地下钱庄,在广东等沿海地区尤其是毗邻香港的深圳地区相当活跃,操作原理也很简单。
" Q! m+ V4 a4 Z
9 \$ z$ {3 E: b+ u+ b6 e2 M 举个栗子,大陆客户到香港开设账户,然后到换汇店,店家会给客户提供一个大陆账户,客户把钱转到该账户后,大约2小时的时间,香港的钱庄就能把等额的资金转入客户的香港账户上,这样操作并没有产生资金跨境流动,这种操作行话叫做“对敲”!( n$ E' O0 @% W/ V3 q* ~. X$ ^/ a) M9 ~
( v) Z. X0 e# h2 H: h. H
2 x7 @- v8 I, X. x* b" `) q- f
+ W; E" k5 ~* Y. l3 ]) C2 X/ S+ b6 t" u1 x& A, ?$ h; J
1、美国华人地下钱庄,聚集中国城3 n2 i& U7 G8 R E1 S/ M, }
9 V, \. _3 x" o! l) y1 A% e
中美往来汇款走正规渠道有限额,汇太多还会被调查,所以地下钱庄在美国也非常火!
3 M k$ Q5 Z: j- a! I. z, b& s; t3 n f) N: _2 E3 f
在北美旧金山、洛杉矶、纽约这些大城市的中国城就不乏地下钱庄,有些钱庄挂着“XX商行”、“投资公司”、“移民服务机构”等招牌,有些则是用杂货店或普通店面作掩护,主要从事社区华人的汇款、收款业务。
3 J! N5 g x3 a$ G
" I/ a$ @* H9 t2 a ^# p0 n5 f( S) I0 R" G
" h& N& Q/ J# z9 b
! ~+ _# K, Z+ P& w5 W. D7 m$ L2 z3 ~( f
2、快捷没限额,华人圈受捧+ ^2 D- G8 K( T% w
7 Q: L! k0 N" O; \6 V' q/ l4 C
地下钱庄操作方便快捷,最快半个小时就能从美国汇到国内,比从国内银行汇款快的多,完全不用考虑限额,地下钱庄的生意比中国城的中国银行还要好。1 K: G# V6 B7 T1 B
/ Q. w: q5 `! { B, A, l/ @ 拿中美汇款为例,客户把人民币打入钱庄指定的内地账户,地下钱庄扣除手续费后,按当天的汇率将美元打入客户在境外的账户。地下钱庄的手续费约在0.8%-1.5%,高于银行汇款,但方便快捷、没限额,因此受到不少华人的青睐。
& @7 \; z1 n) b, M, c0 y3 S' m4 S; ^2 v5 S: A! K
, v$ s: }3 R( l# I0 ~# k, r9 A7 p. Y
上海一名在美国读书的留学生王先生,每次都选择这类地下钱庄换汇,虽然很方便,但王先生也有自己的担忧“万一地下钱庄突然倒闭关门,或者将客户的资金吞了,根本无法通过法律途径追讨”。
+ N _; b! r* I9 ^ j/ P: N- V, I2 A" W% H3 f6 R }
除了“地下钱庄”,还有留学生经常用的是找国内的换汇“黄牛”。留学生一年海外开销也不小,超出了5万美元额度,有一些人就会去找“黄牛”多换一些。
$ O9 P- U1 K; r1 s- N: D" U( @# \+ H* e* e: h
3、律师警告:换钱不要通过地下钱庄: |' t; A; z" X
6 D: e5 g- a6 w* ] 2018年初,美国洛杉矶有5位华人被警方逮捕,被指控涉嫌洗钱。其中一位华人就是想换50万美金在美国买房,为了避开外汇管制,决定找地下钱庄换钱,结果交易后被警方逮个正着。. D* N2 C! M$ t0 Q$ Y- e' ~
8 `: G2 Z; p# K+ `) L6 y2 u. f2 e( B 律师表示,地下钱庄肯定是违法的,在美国想换钱的华人,尤其是需要买房的人,千万不要通过地下钱庄换钱,有可能你辛辛苦苦赚的钱成了别人把"黑钱"洗白的工具,弄不好还会被抓取坐牢!- O" n) C( D; t5 |) D
9 ~; E! Q' G, P2 g _
6 o5 |" s2 o, F+ w. o U 打击重点②:互联网金融违法活动
" W# n8 S+ s0 V2 P/ \+ m# W0 h' h6 d* E I! A
互联网高效、全天候、身份识别手续简单的特点,被很多犯罪分子当做投机的突破口。; P0 O# o7 i# M0 t( S6 w. L
6 u' H n7 v3 {6 K1 e 1、非法集资8 A( m$ ]2 f G) N$ J- B/ C5 X
1 J) h1 F$ T# Q/ p$ ~, R
公司、企业或个人通过不正当渠道,向社会或及集体募集资金。. h* E7 e0 w( Y* B. D- Q
" [6 n+ c9 `: A* h+ r
其中打着消费返利、虚拟货币的幌子非法集资的案例不在少数。今年5月,广东公安破获的“消费全返”非法集资案,该涉案公司“云联惠”在短短两年时间在全国发展上万家加盟商。: ~5 [ M7 [& p) r+ k0 w
7 [; V1 v: _8 A2 u3 k5 |
) n( Y' ^4 c; Z# m! @: O1 c. B* W5 V" w: J! q5 ~" y
/ O8 [7 ?4 I& ~6 M. g- ? [0 C" x9 Z( I
" T: |1 _0 K/ j; a% A
简单的说,就是加盟商家在“云联惠”花1万元产品,每天会有4.5元返现,如果想提取返现,扣除银行手续费就只有4.37元,如果想拿回1万本金,需要将近2000天时间。而这期间加盟商家会不断在“云联惠”购买产品,当雪球越滚越大,想拿回本金,等猴年马月吧!& V! z, d, _* x0 U2 ^1 W4 G% i
" Y, a. Y/ I9 N% r5 r7 y$ n! K$ H
2、非法金融传销0 w; W: d* N3 |. P( k$ [' f
2 a4 ^# b7 b9 E/ }( o: L5 ^
许多传销组织都披着金融的外衣,其危害性极大。' q$ F$ S7 n: r4 A6 W0 Q; d
1 n) E D8 \1 q. j" ^6 O 金融传销主要有四个套路:
) [ B4 W& D2 d! O4 }) F
2 ]' R0 r+ ~4 i" T6 _ 1、高额利息或者利润的诱惑: c' X3 D7 |9 X& K* {2 F$ z
+ F( Q6 L/ t/ K" k+ }
2、境外旅游、豪车抽奖的奖励,名人效应等来装点门面,9 v7 k K4 q( k% \1 s5 b
6 z: C4 ^3 W7 d+ R/ B- x; _ 3、网页设计粗糙,有多个域名随时切换,曝光一个换一个
* t0 {- z6 {# S6 w d! l2 S* }+ k* L! a5 ~% }0 p: |6 S
4、通常也会弄一个小监管,来获得投资者的信任。/ |% C9 x, P+ R+ t' n. f: f, j
: _% Y7 @) {+ p v& c 加州特大网络传销案6 O/ Z, Q8 v7 n8 U5 U4 J5 v
4 n6 {/ T7 s. Q+ k/ h3 @- P8 h
: o/ b1 K P$ s/ f% } t, K) @4 ^' t4 P# X; S
16年轰动一时的万福会,是加州出产。
- r2 h! q5 r6 j0 R
8 E6 H3 o3 [$ X1 o. l 在短短3个月内吸纳会员多达13万,疯狂收取传销资金近20亿人民币的传销组织。2 a5 d2 ~' W- Y- A% m
6 w4 s9 ]8 D; {8 C% f4 Z4 C 发起人刘宁身在美国洛杉矶,但传销市场则主要中国大陆,内地骨干分子多大60余人。刘宁包装了一个上市公司,用移民局的批准和奥巴马等名人合影做背书骗取华人们的信任。
9 i9 O* x2 | R6 S& x3 j5 X' C+ Q' Y' p- X' {- X
目的只有一个,以销售虚拟货币为名,针对华人进行传销!
4 m+ g, y9 m: U2 L1 V( k1 P" p
" v9 P4 V" O9 `( P2 }) Y' s2 [7 E- F1 Q" J$ s/ l
( n5 E+ q" q1 u- r; B& V- s1 {! N, h
; e) q( {# Z3 q& s- ^$ n/ G/ J" h
5 Q8 g5 S, }1 X: r( }1 w \% ^( B! x% O V0 j# ~3 r
最终“万福币”发起人刘宁和其助理孟洋在台湾台北桃园机场落网,并被移交至中国公安部猎狐行动小组。$ `1 o" L. t- `0 ?) P4 ?
6 J. _* @2 P0 |4 B
- S2 I+ T: v5 ]
; A7 q2 H) j8 I
' z1 g+ G+ J2 G
# F2 H, q6 l. ^/ {4 N4 m$ U/ [. m# T; r/ a5 E
) B$ I: g8 ^" J8 a3 v
# u( J |4 X8 t1 f4 r& ` 警方和刘宁(左二)、孟洋(右二)在机场(内部知情人提供)
2 a* w2 L% u2 q9 T3 p, d
9 ]6 F3 o( w3 e: k J+ w 3、洗钱
- I* a- E+ ?/ \" Q6 N0 b3 b2 l U' ?9 q b; x. E
/ g8 g- i6 t) F) u7 s# I
E- H' `& i% {' a( O 第三方支付平台,网游平台、电商都可能成为洗钱的工具。
# s5 i) M- K9 O% v3 J) P9 ?7 u$ K+ a
信用卡套现
% a8 g' a1 s8 ~ V, R1 @0 }) z F, e, C: u9 J+ U
央行曾揭秘,洗钱者通过在境外使用信用卡大额消费或提现,来实现资金向境外转移。目前我国对此类个人支付没有严格的外汇管制或限制,而对于各发卡机构来说,只要持卡人单次消费或提现是在信用额度内,且按时还款即可,并不做累计消费或提现的限制。这就为信用卡资金境外转移提供了可乘之机。1 Z9 e: A/ i6 Y& a; j0 ^2 o$ j
3 y$ f& ^% ]# O! [- Z: P; x# g) q2 y0 P: X- \, q' Q' b# J
4 _& h3 y0 T; K7 U
$ Z, A+ \6 H; D+ |2 r, e
, n! K+ F) g3 ]4 G, c+ d. G. S: \* w Q, [6 j# J" K1 { \
有很多华人在海外某个商店使用比原价更高的价格购买奢侈品,比如金表、珠宝等,买回后迅速折价转让给该商店换取现金。假设拿到一个套现的刷卡费率为0.5%,套现2万只需要付100块钱的手续费就能拿到了,也不需要承担ATM取现的日息。
3 M: L0 i4 Y% u0 R) K+ K) m. l& c3 x3 ~8 _; ?: S
*博套现
! d. d6 N5 ]/ P/ a9 ` W6 d6 O
3 r! d+ c# ?0 b( }, C4 l$ M 有一部分人通过去海外*场*博的方式,把资金运往海外。比如在拉斯维加斯*城,有些人把钱打到银行卡里参加*场VIP客户的换筹,然后再通过掮客把筹码从“死筹”变成“活筹”换回资金,但不原路返回银行卡中;还有一种是在*场配套的商家和当铺刷卡购买名牌手表、珠宝等贵重物品后当场典当套现。2 G; r0 q$ X5 N2 ~. A
/ X ^( B6 d7 E7 Z7 r' a+ ~9 u& D P: F% ~7 H& {7 m5 A0 _# _
! [2 g/ o) b9 y5 R+ `0 U* q; ^1 N6 q4 U: i6 Z
0 V) L9 M8 ]$ Z3 F. O" t( Y
7 t; G4 t, p4 F" m: @0 @, o1 d5 f 网络游戏套现
2 T0 P0 [, k, S+ q
' V1 V( h, I+ R: S, l 现在洗钱的方式简直花样百出,甚至有通过网络游戏平台(部分为非法博彩游戏),使用资金在线购买游戏点数、道具等物品后扭头转卖套现等。
5 ~$ O3 l5 |, V8 V) r. J7 P" z/ X" L0 E' J) d' L
打击重点③:非法外汇交易
7 {( c$ s( \6 q* D! a- q8 V* m' N
" r, ?2 v. k3 K, F& f 非法外汇交易简单来讲就是网络炒汇。境内和境外联合,打着外汇理财的旗号,以高额分红的承诺进行融资,传销等,虽然很多外汇平台都在海外,但一旦被盯上,国家将果断查处!
9 q) C' B7 Z/ J6 G7 k
, m6 x* r5 l% S: ^% r$ X" V 2017年底,央行就公示过40家非法外汇交易平台名单,其中不少是美国外汇平台。由于盈利的不确定性,很多非法外汇平台最后都演化成“庞氏骗局”。
% V6 g" [2 J1 G( t# a) d
: i* W% w0 Y6 d$ U b+ g
* ^ l$ N. Z8 ]0 C: q. J& d) J
; q% ^* M: N1 N, v+ \1 T
- ~; b( n1 m0 t, L8 e3 Y3 w5 q4 w
0 e5 K7 B( R0 `% Y, h! O* w
6 R5 U8 `$ {! x" Q& L3 a! L @* n1 ]; F% U6 i9 c" E; T5 t$ @7 I9 w
9 L2 `/ O; B+ k' h; a' z* H! q
) v* {- B A0 g/ g% ~% Z2 e
# O: |- e; A# R& N 90后造庞氏骗局,一夜之间卷走300亿; J8 T+ \5 Z8 P- ]" z' s
) u* Y6 A! }) d6 I 2017年6月,一个名为IGOFX的外汇交易平台突然崩盘,平台总代理竟然是一名90后华人,事发后逃到马来西亚,平台上约40万名国内投资者共损失300亿元。这也是近年来涉案金额较大的“庞氏骗局”。$ X9 s* ]4 e8 w- F
1 [, e2 r8 ^$ v# r; q0 P8 w! b5 E
7 f; W7 \( H% S! V! k2 d$ j: _2 r2 L, E/ l' }( M0 D5 i7 W3 I
" `) |6 S7 w% c. ?* ~' Y+ G$ C2 r
0 ], j, y7 {, {' y7 Y( `+ V7 D IGOFX平台用“轻松注册”、“交易外汇投资门槛低”等字眼吸引投资者上钩。投资者最低只需100美元就能开始交易,并且随时可提现,每个月都有10%以上的高收益。更诱惑的是如果投资者能够拉来新人入局,还能获得新人投资利润的分成,这就是无数人幻想的躺着也能赚钱。* F0 g2 d! [) r1 I |6 L7 A
5 E+ j8 G+ Y# Z8 j- _: `
9 n% U* V: _+ ^! m. v7 j/ h( a0 }4 c j' Y. ]* [, \, Z4 Y1 ]7 M) Q
+ g- Z) H% ]9 I4 v1 n' G1 R2 D- Y+ Z/ l4 m" g8 a/ N* B: g
5 B% ]8 S7 |- `2 k9 p; P0 k* I h
如此丰厚收益让不少国内投资者纷纷入坑,半年时间就发展40万下线。来自天津的女生去年3月经介绍加入IGOFX平台,一开始就尝到了甜头,第一个月拿到几千块的分红,开始对平台有了更深的信任,但到了四月分红就没了,等到6月,发现本金和交易记录全部清空,当时拉她入伙的亲戚无奈的告诉她,上面的代理们都杳无音信,到“IGOFX外汇群”一问才知道出事了,群已经解散,所有人都被踢出了群。4 z3 M- F( p2 c6 w; F
1 G8 W; w: y- L% e; E% U: @4 j# m) N& | 投资者们这下可傻了眼,本以为炒炒外汇可以多赚点钱,结果最后血本无归。
$ Y+ u t4 h" a9 A! a7 _) O
* L0 c; O# d A' D5 W5 O/ u 庞氏骗局其实就是空手套白狼,用高利息做诱饵,疯狂发展下线,用下线投入的钱用作老投资者的高额利息。一旦中间链条断了,所有钱都会打水漂,崩盘只是时间问题。
$ Q) ]% i( z% s0 L% Z
$ {7 T8 S4 q3 |, S) Z f- r- s. {! z. M/ Z
5 _' g/ q; ?/ R9 _! {; v2 ?' [ |