大陆引以为傲的第三方行动支付体系即将变天。除4月1日起,"静态扫码"支付,每日不得超过500元(人民币,下同)的限额,并将扫描QR Code支付风险分为A、B、C、D四个等级外,大陆央行也限期所有第三方行动支付业者,在6月30日前接入大陆官方主导的"网联平台",否则其与银行直接联网将切断,藉此让所有第三方支付机构全面受官方平台监管。. m! @- O# A# I
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大陆近几年金融科技快速发展,绑定银行卡,使用手机透过支付宝、微信等第三方行动支付,已成民众出门购物、旅游、饮食主要的付款方式,据工信部数据统计,2017年前三季,大陆行动支付交易规模超过81兆元(约合374兆台币),居全球之冠。
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静态扫码日限500人币* C9 F ?3 J! `# k0 l( r# U% [5 J
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/ a- I$ l/ A6 n( T/ K, ]1 O+ C( v 但业内人士指出,碍于街边小贩常以本身出示QR Code,再由消费者扫描支付的"静态扫码"付款方式,存在高伪造风险,使得官方决心明文规范额度限制,以防范可能潜藏的洗钱、欺诈等不规范行为。* ~, L# m+ ^- h, r! w3 ]; |0 r
/ Z$ S! L. h' p- c 不过日均消费高的民众也不用太担心,针对商家持有扫码机,主动扫描客户出示QR Code的"动态扫码"则不在此限。有别于静态扫码被列为D级的最低层级,大陆央行按是否拥有电子签名、数位证书等验证机制,区分动态扫码的风险防范能力为A、B、C三个等级,A级可自主协议额度,B、C级单日限额各为5000、1000元。
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( T( z5 t" K; X4 h, C% N 支付行业内部人士称,微信、支付宝等支付多具有数字证书、电子签名在内的两项(含)以上有效要素(如指纹、密码等)验证,可不受额度限制,应能满足人民日常需要,且据现有的扫码消费数据,目前95%以上的消费者每天静态支付在500元以下,多是向路边摊、小型商家购买水果蔬菜、零嘴点心,"500元肯定够了"。还能保护对行动支付不熟练、可能受骗的用户。$ f' C% t, N6 Q" l( e# z' W' h
9 O* C0 A3 j5 Q* A" U( F, ` 银行不再直接代扣7 b( N. ]5 ^5 ?" Y" }& c5 Z
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此外,为进一步防控数位金融风险,由大陆央行指导发起的"网联平台",除已于去年发部公告,要求支付宝等机构,涉及银行帐户的网路支付业务全部统一收编,纳入网联平台管理后,网联近日再度下发42文,督促执行进度。 K. S+ G0 B8 L7 }2 ~: p
; `$ q1 f0 D$ h9 Q6 k d7 I 文件内容明定,6月30日前,大陆所有第三方支付机构与银行的直接连结均将被切断,银行不会再单独直接为第三方支付机构提供代扣管道。这意味着,未来大陆的行动支付交易体系,将全面纳入中央的监管范围之内。# m% F- z% n$ W0 T e
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