雇员供款额逐年增加至43元
联邦政府建议的改革方案,是由2019年开始,雇主与雇员对加拿大退休金供款额将由原来各供的4.95%,逐步提升1个百分点,至2025年各供5.95%。
以年收入为54,900元的加人为例,由2019年开始,其每月的供款额增加9元;待2025年,改革计划全面实施后,每月供款额便升至43元。为减轻增加供款额对市民的影响,联邦政府承诺会引入减税措施。当改革后的退休金计划全面实施后,雇员在调整后的税制下,每月实际只须供款34元。
改革后的加拿大退休金计划主要有两方面转变。一是提高退休金供款的入息上限;二是将每年发放的退休金比率,由原来的25%增至33%。
提高退休金供款的入息上限,最高至82,700元
目前,本国雇主及雇员的退休金计划供款额是雇员年收入的9.9%,由两者平分,即各供4.95%。但雇员的收入设上下限,2016年的上限为年薪54,900元(上限按年调整)。超过上限的一部分收入,将不可用作计算退休金计划的供款额。
然而,退休金计划在2025年全面实施改革后,雇员入息上限将提高至82,700元。意味着收入较高的打工一族,将要为退休金作更多供款。54,900元以下的收入,供款额由雇主及雇员各供5.95%,但54,900元以上的收入,则另定供款比率,据悉,政府初步有意将该比率定为雇主与雇员各供4%。
提升每年发放的退休金比率,每年多领4000退休金
至于提高退休金每年发放额,是以一个刚进入职场、年入息平均为5万元的加人为例,退休后每年将领取的退休金将由原来的1.2万元(以2016年计算),提升至1.6万元。但现已退休人士每年所得的退休金则保持不变。
对中产人士不利
会计师梁万邦表示,改革退休金计划中,将供款收入上限提升至8万多元,对中产人士更不利。因为他日向政府领取的老人金是按届时的入息而定,以2016年为例,当年入息超过5.5万元时,收入每多5元,老人金便少1元。假设年收入较5.5万元多出1.5万元,便少收3000元的老人金。换言之,雇员要牺牲目前收入的同时,他日所得的老人金反而少了。
目前,最基层的市民在退休时,很倚赖退休金、老人金及保证收入补贴金(GIS)过活。如果政府无意为老人金注资,甚至在改革退休金后,有意逐步废除GIS,到了2070年,年轻低收入一族退休时,便最受影响。
政府所能做的也就这些了
CBC评论员尼尔•麦克唐纳(Neil Macdonald)表示,房地产价格的飙升,个人欠债的增加等许多因素使越来越多的加拿大人入不敷出,到退休时没有积蓄,甚至无法退休,这正成为数百万加拿大人担忧的问题。
麦克唐纳写到:面对这些问题,政府能做的真的非常有限。央行已经连续几年保持低利率不变。现在又在退休金上做出调整,等于是强制有收入者多一点储蓄吧。
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